איך הלוואות חוץ-בנקאיות משפיעות על דירוג האשראי של העסק שלך?

בשנים האחרונות יותר ויותר בעלי עסקים בישראל מגלים את היתרונות של הלוואות חוץ בנקאיות: פתרון מהיר, נגיש וגמיש שמאפשר להזרים כסף לעסק בלי לחכות חודשים לאישור מהבנק. עם זאת, לא רבים מבינים עד הסוף כיצד המימון החוץ בנקאי משפיע על דירוג האשראי של העסק, וכיצד החלטה אחת עלולה להשפיע על היכולת לקבל מימון בעתיד.

כאן נכנסת לתמונה TAYSO FUNDS, שעושה סדר ומסבירה איך להבין את כללי המשחק, כדי שההלוואה תעבוד בשבילכם, ולא נגדכם.

מה זה בעצם מימון חוץ בנקאי?

מימון חוץ בנקאי הוא כל הלוואה שמתקבלת מגוף שאינו בנק: חברות אשראי, קרנות מימון, גופים פרטיים וגם פלטפורמות דיגיטליות. המטרה היא לספק לעסקים גישה מהירה למזומן, לרוב עם פחות בירוקרטיה ודרישות ביטחונות גמישות יותר.

היתרון המרכזי הוא המהירות והנוחות והחיסרון הוא שבמקרים מסוימים הריבית עשויה להיות גבוהה יותר, וחשוב להבין כיצד כל עסקה כזו מדווחת לגופי האשראי.

האופן שבו דירוג האשראי העסקי נקבע

דירוג האשראי העסקי בישראל מחושב לפי מספר גורמים: עמידה בהחזרים, ותק הפעילות, היקף ההתחייבויות, יחס חוב להכנסה וכמובן התנהלות מול ספקים וגופים פיננסיים. כל תשלום שמבוצע באיחור, כל חריגה ממסגרת או כל צ'ק שחוזר נרשם ומשפיע.

גם הלוואות חוץ בנקאיות משפיעות, מכיוון שהגופים המלווים מדווחים למערכות האשראי בדומה לבנקים.

יתרונות של הלוואות חוץ בנקאיות

הלוואות מסוג זה מאפשרות לעסקים גישה למימון גם כשהבנק מסרב או מעכב את הנושא. הן ניתנות במהירות, לפעמים תוך ימים בודדים, ויכולות להציל תזרים בזמן אמת. כמו כן, יש גופים שמציעים תנאים מותאמים אישית, כך שהעסק לא נדרש להעמיד בטוחות כבדות או ערבויות אישיות.

השפעת ההלוואות החוץ בנקאיות על דירוג האשראי

ההשפעה של הלוואות חוץ בנקאיות על הדירוג היא לא בהכרח שלילית, אך היא דורשת תשומת לב. אם ההחזרים מתבצעים בזמן, הדבר יכול לשפר את הדירוג ולהעיד על אמינות פיננסית. לעומת זאת, איחורים, חריגות או נטילת הלוואות רבות בפרק זמן קצר עלולות להוריד את הציון.

כמו כן, חלק מהעסקים לא מודעים לכך שגם גופים חוץ בנקאיים מדווחים למאגר נתוני האשראי, כך שהיסטוריית המימון מתועדת בדיוק כמו בבנק.

רוצים להכיר את ההבדלים בין הלוואה חוץ בנקאית ובין הלוואה מהבנק? להלן הנתונים:

איך להשתמש במימון חוץ בנקאי בלי לפגוע בדירוג?

הדרך הנכונה היא להשתמש בו במידה. אם ההלוואה נועדה לגשר על תקופה זמנית, ודאו שההחזר מתוכנן היטב ושאין עומס התחייבויות מקביל. יש לבחור גוף מימון אמין, כמו TAYSO FUNDS שמדווח לגופי האשראי באופן תקין ושומר על שקיפות מלאה.

שמרו על תשלומים קבועים, אל תאחרו בהחזרים ואל תיקחו יותר ממה שהעסק באמת צריך. התנהלות אחראית תגרום לכך שגם הלוואה חוץ בנקאית תהפוך לנקודת זכות בדירוג שלכם.

מתי דווקא כן כדאי לבחור במימון חוץ בנקאי?

כאשר העסק נמצא בשלב גדילה, כשהבנק דורש ערבויות לא אפשריות, או כשיש צורך בהלוואה מהירה, זה יכול להיות פתרון מצוין. במקרים כאלה, ההלוואה משמשת כלי לגישור ולא למימון מתמשך. עסקים שמנהלים נכון את ההחזרים ומדווחים באופן עקבי, דווקא מחזקים את הדירוג שלהם לאורך זמן.

הלוואות חוץ בנקאיות הן לא "טובות" או "רעות" בפני עצמן, הכול תלוי באופן השימוש בהן. כשהן מנוהלות באחריות, הן מאפשרות חופש כלכלי, תגובה מהירה להזדמנויות וצמיחה אמיתית. אך כשהן נלקחות בלי תכנון, הן עלולות להכביד על העסק ולהוריד את דירוג האשראי.

אז מה אתם אומרים, האם אתם משתמשים במימון כדי לצמוח או רק כדי לשרוד?