האם חשבתם פעם כיצד ניתן לקבל מימון לעסק שלכם בלי להסתכן ולשלם ריבית גבוהה? הלוואות בערבות מדינה עשויות להיות הפתרון המושלם עבורכם. במאמר זה נצלול לעומק ונבין את כל מה שצריך לדעת על הלוואות אלו – איך הן פועלות, מי זכאי להן ועוד.
מסלול "חרבות ברזל" הוא מסלול ייעודי לעסקים שמטרתו לסייע בהתמודדות עם קשיים תזרים וצרכי הון חוזר עם פרוץ המלחמה.
מהי הלוואה בערבות המדינה?
הלוואה בערבות מדינה היא כלי פיננסי שמיועד לסייע לעסקים קטנים ובינוניים בישראל. בעצם, המדינה עומדת ערב לחלק מההלוואה, מה שמקל על העסקים לקבל מימון בתנאים נוחים יותר.
איך זה עובד?
- הבנק מעניק את ההלוואה: את ההלוואה עצמה מקבלים מהבנק.
- המדינה עומדת ערבה: במקרה שהעסק לא מצליח להחזיר את ההלוואה, המדינה לוקחת על עצמה חלק מהחוב.
- תנאים אטרקטיביים: הודות לערבות, הבנקים יכולים להציע ריבית נמוכה יותר ותנאי החזר נוחים יותר לעסקים.
הגדרה והיתרונות של ההלוואה
זוהי הלוואה המוענקת לעסק עם ערבויות מטעם המדינה. מה זה אומר? המדינה מתחייבת לשאת בחלק מהסיכון אם העסק לא מצליח להחזיר את ההלוואה. היתרון הגדול בכך הוא שהבנקים מוכנים להעניק את ההלוואות בתנאים נוחים יותר – ריבית נמוכה ותנאים גמישים.
סוגי הלוואות בערבות מדינה
ישנם סוגים שונים של הלוואות בערבות מדינה, המיועדות למטרות שונות. לדוגמה, להקמת עסק חדש, להתרחבות והלוואות להון חוזר. כל סוג מתאים לצרכים שונים של עסקים ויכול לשדרג את יכולותיהם הכלכליות בצורה משמעותית.
הלוואה בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים
הלוואה בערבות מדינה היא סוג של הלוואה שניתנת עם ערבויות מהמדינה. הערבות הזו משמשת כבטוחה למלווה, מה שמפחית את הסיכון ומאפשר לעסקים לקבל תנאים טובים יותר. הלוואה כזו נועדה לעזור לעסק קטן ובינוני להתמודד עם קשיים כלכליים, להתרחב או להשקיע בפרויקטים חדשים. היא מספקת גישה להון בתנאים נוחים ומעודדת יזמות בישראל.
למי זה מתאים?
- עסק קטן ובינוני: בעיקר עסקים שמחזור המכירות שלהם אינו עולה על סכום מסוים (המספר המדויק משתנה מעת לעת).
- עסק בהקמה: גם עסקים חדשים יכולים ליהנות מההטבות של ההלוואה.
- עסק קיים: עסקים קיימים שזקוקים להון להשקעות או להגדלת פעילותם.
למה זה טוב לעסקים?
- גישה להון: עסקים קטנים ובינוניים יכולים לקבל גישה להון שיקשה עליהם להשיג בדרך אחרת.
- תמיכה ממשלתית: המדינה מעודדת יזמות ועסקים קטנים באמצעות כלי זה.
- הגדלת סיכויי הצלחה: ההון הנוסף מאפשר לעסק לגדול ולהתפתח.
איך פועלת הערבות?
המדינה מתחייבת לשאת בחלק מהסיכון במקרה שהעסק לא מצליח להחזיר את ההלוואה. זה מאפשר למוסדות פיננסיים להעניק את ההלוואות בתנאים נוחים יותר, שכן הסיכון שלהם קטן יותר.
הגשת בקשה וקריטריונים להלוואות בערבות המדינה
- קריטריונים: כל מסלול הלוואה מגדיר קריטריונים ספציפיים לזכאות.
- מסמכים נדרשים: יש להכין מסמכים פיננסיים שונים, תוכנית עסקית ועוד.
- תהליך הבקשה: התהליך כולל בדיקה של הבקשה על ידי הבנק והקרן הממשלתית.
מי זכאי להלוואה בעקבות מלחמת חרבות ברזל?
קריטריונים בסיסיים
לא כל עסק יכול לקבל הלוואה. הקריטריונים לקבלת ההלוואה כוללים בעיקר: סוג העסק, גודלו, מצב פיננסי ויכולת החזר. יש לוודא שהעסק עומד בתנאים כדי להגדיל את סיכויי ההצלחה של הבקשה.
אילו עסקים יכולים להגיש בקשה?
בין אם אתם מנהלי עסקים קטנים ובינוניים או יזמים בשלב התחלה, יתכן שאתם זכאים להלוואה. עסקים הנמצאים במצבים כלכליים קשים או חדשים בשוק יכולים ליהנות מהתמיכה הזו, כל עוד הם עומדים בתנאים המוגדרים.
תנאי סף לקבלת הלוואה בקרן
העסק רשום בישראל כעוסק מורשה, חברה, שותפות או עמותה. עוסק פטור רשאי להגיש בקשה לקבלת ההלוואה, ובלבד שבטרם קבלת ההלוואה הוא יעבור לסטטוס של עוסק מורשה או של חברה בע"מ. למעט במסלול "חרבות ברזל".
- העסק הוא בעל מחזור מכירות שנתי שאינו עולה על 100 מיליון ₪ בשנה. למעט במסלול "חרבות ברזל".
- חשבונו של העסק וחשבונם הפרטי של מי מבעלי המניות בעסק אינו מוגבל או מעוקל.
- העסק אינו מצוי בהליך חדלות פירעון מכוח חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, התשע"ח-2018, לרבות צו פתיחת הליכים, תכנית לשיקום כלכלי של התאגיד, הפעלה זמנית, פירוק התאגיד וכל הליך אחר מכוח חוק חדלות פירעון, ולא מתנהלים נגדו הליכי הוצאה לפועל כלשהם.
- לעסק לא קיים חוב אשר הוגדר כחוב לא צובר בחשבונות הלווה הקיימים אצל נותן האשראי.
- העסק אינו גוף מתוקצב כהגדרתו בסעיף 21 לחוק יסודות התקציב, התשמ"ה-1985, או גוף נתמך כהגדרתו בסעיף 32 לחוק יסודות התקציב, התשמ"ה-1985.
- לעסק אין כל חוב שהגיע מועד פירעונו וטרם שולם לרשויות המס בישראל.
- העסק, או עסק הקשור אליו, אינו מצוי בהסדר חוב בגין הלוואה קודמת שקיבל במסגרת קרנות להלוואות בערבות מדינה, ולא בוצע חילוט של ערבות מדינה בגין הלוואה שניתנה לו במסגרת קרנות אלו.
| עסק קטן | עסק בינוני | עסק גדול | |
| סכום מרבי | עד 100,000 ש״ח | 500,000 ש"ח או 8% ממחזור המכירות, לפי הגבוה מבניהם עבור עוסק פטור עד 40,000 ש"ח | 32 מיליון ₪ או 8% מהמחזור, לפי הנמוך מבניהם |
| שיעור ריבית | 0% | שיעור הריבית הממוצע בהלוואות שיועמדו על ידי נותן אשראי יהיה במרווח שלא יעלה על 1.5% מעל ריבית הפריים* | לא רלוונטי |
| בטוחה מרבית | ללא | עד 5% | עד 10% |
| תקופת החזר כוללת | עד 5 שנים | עד 5 שנים | עד 5 שנים |
| דחיית תשלום קרן ההלוואה וריבית (תקופת גרייס) | ללא | דחיית תשלום קרן ההלוואה וריבית של 3 חודשים לכל הפחות ועד ל- 12 חודשים | דחיית תשלום קרן ההלוואה וריבית של 3 חודשים לכל היותר |
| עמלות | 0% | עסק לא יידרש לשלם עמלה | העמדת ההלוואה מותנית בתשלום עמלה בשיעור משתנה מגובה ההלוואה, כתלות במחזור המכירות השנתי של הלווה |
מהן הקרנות המיועדות להלוואות?
כל קרן מציעה מסלולים שונים עם תנאים משתנים, כך שחשוב להבין איזו מתאימה לצרכים שלכם.
קרן ההלוואות החדשה
מספקת הלוואות בתנאים נוחים עבור העסקים הקטנים והבינוניים. היא מיועדת לעזור להם להתרומם ולצמוח, עם תמיכה כלכלית ניכרת.
קרן חרבות ברזל
הקרן הזאת מציעה הלוואות למקרים קשים במיוחד, עם תנאים המיועדים לעזור לעסקים לצלוח קשיים כלכליים חמורים.
מהו מסלול חרבות ברזל?
מסלול החרבות ברזל הוא חלק מהקרן להלוואות, שמטרתו לעזור לעסקים שמתמודד עם קשיים כלכליים חמורים. המסלול מיועד לספק תמיכה מיידית ושירותים פיננסיים עבור עסקים עם צורך דחוף באשראי.
מה היתרונות של מסלול החרבות ברזל?
- תנאים גמישים: המסלול מציע תנאים שמותאמים לצרכים הספציפיים.
- תמיכה מידית: מתן ההלוואה באופן מהיר כדי לסייע לעסק לצלוח תקופות קשות.
איך להגיש בקשה למסלול החרבות ברזל?
כדי להגיש בקשה למסלול החרבות ברזל, יש לעמוד בתנאים המיוחדים של המסלול ולספק מסמכים רלוונטיים, כמו תוכנית עסקית ועדויות על מצבו הכלכלי של העסק.
איך להבטיח שהבקשה שלכם תתקבל?
כדי להגדיל את הסיכויים לקבלת ההלוואה, חשוב להקפיד על כל שלב בתהליך ולוודא שכל המסמכים והמידע נמסרים בצורה נכונה
הכנת תוכנית עסקית
תוכנית עסקית טובה היא מפתח להצלחה. היא צריכה להיות ברורה, מקצועית ומעודכנת, ולהסביר כיצד ההלוואה תתרום להצלחת העסק.
השקעה באיכות המסמכים
ודאו שכל המסמכים שלכם מלאים ונכונים. זה כולל דוחות כספיים, תעודות רלוונטיות וכל מסמך אחר שיכול לשפר את הסיכויים שלכם.
היעזרו בצוות המומחים של TAYSO FUNDS
ההלוואות בערבות מדינה הן אופציה מצוינת לעסק הזקוק למימון עם תנאים נוחים ובטוחים. הן מאפשרות גיוס כספים באופן קל ונגיש, תוך הפחתת הסיכון עבור המלווה. כדי להפיק את המרב מההלוואות הללו, חשוב להכיר את התנאים של הקרן ולבצע את כל הצעדים הנדרשים.
כל קרן מציעה תנאים שונים, כולל שיעורי ריבית, תקופת החזר, ודרישות נוספות. הכירו את התנאים הספציפיים של הקרן כדי לוודא שההלוואה מתאימה לצרכים שלכם.
צוות רואי החשבון והכלכלנים המנוסים של TAYSO FUNDS זמין לעזור לכם בכל שלב בתהליך, להנחות אתכם ולעזור לכם להבין את הדרישות והאפשרויות, כך שתוכלו להבטיח את המימון הנדרש לעסק שלכם בצורה המיטבית ביותר.
