איחוד הלוואות – הלוואה לאיחוד הלוואות

מה זה איחוד הלוואות?

איחוד הלוואות הוא תהליך שבו לוקחים הלוואה חדשה כדי לפרוע הלוואות קיימות. המטרה היא לאחד את כל ההלוואות לתשלום אחד, מה שמפשט את התשלום החודשי ומקנה יתרון נוסף של ניהול נוח יותר. בקיצור, מדובר בדרך להקל על ניהול החובות שלך בצורה מסודרת יותר.

איחוד הלוואות הוא מיזוג מספר הלוואות קיימות להלוואה אחת גדולה יותר, בתמורה לשעבוד בגובה של 50 – 60 אחוזים מערך נכס. המטרה של איחוד הלוואות היא לפשט את החזר ההלוואה, להפחית את התשלום החודשי, ולהוריד את הריבית. זה יכול להיות שימושי במיוחד עבור לווים שיש להם מספר הלוואות עם ריבית גבוהה, או כאלה המתקשים לעקוב אחר תשלומי הלוואות מרובים מדי חודש.

איך פועל תהליך איחוד הלוואות?

איחוד הלוואות הוא תהליך שבו מספר הלוואות קיימות מתאחדות להלוואה אחת בלבד. המטרה היא לפשט את ניהול ההלוואות ולצמצם את כמות התשלומים החודשיים. זה מתבצע באמצעות לקיחת הלוואה חדשה כדי לסגור את ההלוואות הקיימות, ובכך ליצור החזר חודשי אחד בלבד.

אילו סוגי הלוואות ניתן לאחד?

ניתן לאחד כמעט כל סוג של הלוואה, כולל הלוואות אישיות, הלוואות לדיור, הלוואות לסטודנטים והלוואות רכב. לדוגמה, ניתן לאחד הלוואות רבות לסכום אחד וליהנות מהפחתת התשלומים החודשיים.

איך עושים איחוד הלוואות?

כדי לאחד את ההלוואות אפשר להגיש בקשה להלוואה חדשה לגוף מימון מקצועי שמתמחה בנושא. הגוף המלווה ישתמש בתמורה של ההלוואה החדשה כדי לשלם את כל ההלוואות הקיימות, ותבנה תוכנית פריסה של טווח ההלוואה, הריבית, וגובה התשלום החודשי

היתרונות של איחוד ההלוואות

• תקופת החזר ארוכה יותר: איחוד הלוואות מאריך את תקופת ההחזר של ההלוואה.
• פישוט ההחזר החודשי: יש לכם רק תשלום חודשי אחד לבצע, במקום תשלומים מרובים למלווים שונים.
• תשלומים חודשיים נמוכים יותר: באיחוד הלוואות ניתן לבצע פריסת תשלומים לטווח ארוך, שמאפשרת החזר חודשי נמוך יותר.
• ריבית נמוכה יותר: איחוד הלוואות ארוך טווח מאפשר לקבל אותה בריבית נמוכה יותר.

הגופים המאפשרים לעשות איחוד הלוואות

• גופי מימון חוץ בנקאיים
• חברות ביטוח
• בנקים מסחריים
• חברות פרטיות

כשרוצים לעשות תהליך של איחוד הלוואות, צריך להיזהר לא ליפול מהפח אל הפחת. לא מומלץ לפנות לאחד מהגופים שכבר לקחתם ממנו הלוואה, אלא לחפש גוף מימון חוץ בנקאי, מקצועי, מהימן ובעל מוניטין, שיצוות לכל לווה מנהל לקוחות אישי. זה ילווה אותו לאורך כל התהליך, ויוכל לתת הצעה – אחרי בדיקה נאותות , צרכים ואפשרויות – שבה הלווה יוכל לעמוד.

משכנתא לאיחוד הלוואות: האם ניתן לבצע איחוד הלוואות עם משכנתא?

כן, ניתן לבצע איחוד הלוואות עם משכנתא. למעשה, זהו מצב שכיח שבו משכנתא משמשת כאמצעי לאיחוד הלוואות רבות, מה שיכול להוביל לתנאים משופרים והחזר חודשי נמוך יותר.

גורמים שיש לקחת בחשבון כשרוצים לבצע איחוד הלוואות

• גובה ההלוואה הנדרשת: כל הלוואה גוררת החזרים וריבית.  חשוב להעריך את כל הסכום הנדרש על מנת שיקל על הלווה.
• גובה הריבית: אחת מהסיבות לשקיעה במספר רב של הלוואות יכולה להיות ריביות גבוהות מדי להלוואות קצרות מועד, שנלקחו כדי לכבות שריפות. מומלץ לבדוק שבמקרה של איחוד ההלוואות, הריבית סבירה וניתן לעמוד בה לאורך זמן.
• גובה התשלום החודשי: הלוואה הנפרסת לשנים רבות הופכת להוצאה חודשית קבועה. לכן, בייעוץ הפיננסי בארגון הכלכלי החדש, חשוב לקחת את גובה התשלום החודשי כחלק בלתי נפרד מההוצאות החודשיות, ולוודא שניתן לעמוד בו מבלי להסתבך שוב.
• אפשרויות יציאה: כמו בכל הלוואה, חשוב לבדוק מה הוא התהליך של החזר הלוואה מוקדם, מה העלויות הקשורות בכך, האם יש קנסות וכד'.
• בטחונות נדרשים: חשוב לוודא אילו סוגי בטחונות נדרשים על מנת לקבל את ההלוואה ה"גדולה" . האם ניתן לקבל אותה רק כנגד שעבוד נכסים, האם ניתן לתת בטחונות אחרים כמו חסכונות וכד'.

תהליך איחוד הלוואות

התהליך של איחוד הלוואות מתחיל בפגישת ייעוץ עם מלווה מקצועי שיעזור לכם בבדיקת המצב הפיננסי, כל ההלוואות, החובות השוטפים, ואיפיון הצרכים. המלווה גם יבדוק את ערך הנכסים שרוצים לשעבד לטובת ההלוואה. בדרך כלל ניתן לאחד הלוואות בגובה 50% – 60% מערך הנכס המשועבד.

לאחר שהוחלט על הסכום הכולל, המלווה יכין תכנית מפורטת שתכלול את סך ההלוואה, טווח ההלוואה, מספר התשלומים, גובה ההחזר החודשי, והריבית. מרגע שההסכם נחתם, ניתן לשלם את כל שאר ההלוואות כולל עמלות, קנסות וכד', לפי הצורך, ולהתחיל לשלם הלוואה אחת, בהחזר חודשי אחד ובריבית ריאלית.

יותר פשוט לעמוד מול גוף מימון אחד, מקצועי  ושקוף שאין לו אינטרס להרוויח כמה שיותר מהריביות בלבד, ואשר מעוניין שללווה יהיו כמה שיותר הלוואות. לכן כל הגופים המציעים איחוד הלוואות לטובת הלווים הם לרוב גופי מימון חוץ-בנקאיים, כמו החברה שלנו..

למי מתאים לאחד הלוואות?

• למי שיש לו מספר הלוואות, לעיתים עם מלווים שונים;
• למי שמתמודד עם תשלומים מרובים ומתקשה לעקוב אחריהם מדי חודש;
• למי שנחנק מגובה התשלומים החודשיים;
• למי שהסתבך עם הלוואות קצרות מועד בריבית גבוהה;
• למי שרוצה ליישר קו במצב הפיננסי שלו, לצאת מהמינוס ולהתחיל מחדש בצורה ברורה וריאלית.

איך מבצעים איחוד הלוואות בצורה נכונה?

כדי לבצע איחוד הלוואות בצורה נכונה, חשוב להבין את התנאים המוצעים, לבצע השוואה בין אפשרויות שונות ולוודא שאין עמלות נוספות או תנאים לא משתלמים. כמו כן, כדאי להתייעץ עם צוות המומחים של חברת TAYSO FUNDS, צוות החברה כולל יועצים פיננסיים, רואי חשבון וכלכלנים מנוסים.

לאיחוד הלוואות היעזרו בשירותי TAYSO FUNDS

תהליך איחוד ההלוואות מאפשר ניהול קל ופשוט יותר של התחייבויות פיננסיות על ידי ריכוז מספר הלוואות להלוואה אחת. היתרונות באיחוד ההלוואות כוללים הפחתת התשלומים החודשיים, חיסכון בריבית ויכולת לנהל את ההוצאות בצורה טובה יותר.

נמאס לכם לרדוף אחרי תשלומים? איחוד הלוואות הוא הפתרון המושלם לסדר את החיים הפיננסיים שלכם. הפכו הלוואה אחת נוחה שתאפשר לכם לנשום לרווחה ולהתמקד במה שחשוב באמת. צוות המומחים של TAYSO FUNDS יסייע לכם למצוא את הפתרון הטוב ביותר עבורכם, וילווה אתכם בכל שלבי התהליך.

אל תתנו לחובות לשלוט בכם – קחו את השליטה בחזרה!